À la recherche de la meilleure assurance hospitalisation ? Nous comparons les assurances hospitalisation des mutualités et des assureurs privés. Les maladies graves sont également prises en compte. Vous indiquez vos préférences en matière de couverture, puis vous composez votre famille et vous obtenez immédiatement un aperçu des prix, des conditions et des remboursements.
Une assurance hospitalisation est une assurance complémentaire qui vous protège contre les frais médicaux en cas d'hospitalisation à cause de maladie, d’accident ou d’accouchement.
Votre assurance hospitalisation peut vous aider à couvrir les coûts du séjour à l’hôpital, que ce soit pour une hospitalisation de jour courte ou un séjour plus long. Dans la plupart des cas, les frais de soins préalables et de suivi sont également partiellement ou totalement couverts. L’objectif de l’assurance hospitalisation est, sans aucun doute, d’éviter des surprises financières désagréables.
En principe, l’assurance hospitalisation est pertinente pour tout le monde. Il est toutefois conseillé de vérifier si vous bénéficiez déjà d’une telle assurance via votre employeur avant de souscrire une nouvelle couverture.
Toute personne vivant et travaillant en Belgique en tant qu’employé, indépendant, fonctionnaire, demandeur d’emploi ou bénéficiaire d’une allocation doit s’inscrire obligatoirement auprès d’une mutualité ou de la Caisse auxiliaire.
L’assurance maladie légale dont vous bénéficiez ne couvre pas tous les frais médicaux. Comme ces coûts peuvent être élevés, il est recommandé de souscrire à une assurance hospitalisation complémentaire afin de protéger au mieux vous-même et votre famille.
Cette assurance rembourse la partie des frais non couverte par l’assurance maladie légale. Toute intervention de l’assurance hospitalisation n’a lieu qu’après l’intervention de l’assurance maladie légale.
La différence entre l’assurance maladie et l’assurance hospitalisation est que l’assurance hospitalisation n’est pas obligatoire en Belgique. Toutefois, il est recommandé d’en disposer. Personne ne peut vous obliger à souscrire une assurance hospitalisation.
Compte tenu des frais médicaux potentiellement élevés liés à une hospitalisation, un traitement ou une intervention médicale, une bonne assurance hospitalisation n’est certainement pas un luxe. Parfois, les coûts peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros, alors que l’assurance légale ne rembourse qu’une partie, entraînant une charge financière.
L’assurance maladie légale ne couvre pas tous les frais médicaux. L’assurance hospitalisation constitue un complément facultatif qui rembourse les frais médicaux après que la mutualité (ou la caisse auxiliaire) a d’abord pris en charge les frais dans le cadre de l’assurance légale.
L’assurance hospitalisation offre une solution pour les coûts restants à votre charge, qui peuvent être élevés. Selon les conditions contractuelles, elle peut rembourser différents types de frais, généralement une combinaison de :
Le montant remboursé est contractuellement déterminé pour chaque paramètre. Lisez toujours attentivement votre contrat d’assurance hospitalisation et utilisez notre comparateur pour évaluer les formules disponibles.
Une assurance hospitalisation peut être souscrite auprès d’une mutualité ou d’une compagnie d’assurance privée.
Si vous choisissez une assurance via une mutualité, vous devez la souscrire auprès de la mutualité où vous êtes déjà affilié pour l’assurance maladie légale.
Si vous souhaitez souscrire un plan auprès d’une autre mutualité, vous devrez également transférer votre affiliation obligatoire. Dans ce cas, comparez toujours soigneusement les avantages complémentaires, car ils peuvent différer selon la mutualité choisie.
Si vous changez de mutualité ultérieurement, sachez que l’assurance hospitalisation avec l’ancienne mutualité prendra fin.
Pour une assurance privée, cela n’a pas d’importance et votre couverture continue sans interruption. La couverture auprès d’un assureur privé peut toujours être souscrite selon vos préférences.
Chaque fournisseur propose différentes formules, généralement allant de « standard » à une couverture « plus complète ». Utilisez notre comparateur pour trouver la formule qui convient le mieux à vous et à votre famille.
La meilleure assurance hospitalisation dépend de votre situation, âge, état de santé et préférences personnelles.
Vos préférences pour une mutualité ou un assureur privé, pour une chambre individuelle et l’existence ou non d’une affection préexistante peuvent toutes jouer un rôle. Le prix est évidemment également déterminant.
Indiquez vos préférences dans notre comparateur d’assurances hospitalisation et comparez les formules qui vous concernent en termes de couverture et de prix.
L’assurance hospitalisation couvre principalement l’assuré. Un contrat peut toujours être étendu pour inclure d’autres membres de la famille, ce qui influence la prime.
Dans le même contrat, les partenaires cohabitants (mariés ou non), les enfants à charge ou les enfants du partenaire peuvent être inclus.
Le marché des assurances hospitalisation présente des différences importantes en termes de garanties, ce qui entraîne également des écarts de prix significatifs.
Le coût d’une assurance hospitalisation dépend de deux éléments : la prime, c’est-à-dire le montant que vous payez mensuellement ou annuellement pour votre couverture, et la franchise, le montant que vous devez payer personnellement avant que l’assureur commence à rembourser les frais.
Les principaux éléments déterminant la prime sont : l’âge (plus vous êtes jeune, plus la prime est basse), l’étendue de la couverture (plus la couverture est large, plus la prime est élevée), la région (les suppléments hospitaliers et régionaux ne sont pas uniformes), et éventuellement l’existence d’une maladie préexistante.
Les primes évoluent dans le temps. En général, il y a une augmentation par tranche d’âge, et les primes sont également indexées annuellement.
La prime varie également selon la franchise, c’est-à-dire la partie des frais que l’assuré doit encore payer.
Dans de nombreuses mutualités, une franchise s’applique si vous souhaitez séjourner en chambre individuelle. Certains assureurs privés permettent de déterminer au début du contrat si une franchise s’applique et, le cas échéant, quel en est le montant. L’absence ou le faible montant de la franchise rend naturellement la prime plus élevée.
Le type de chambre détermine le coût du séjour à l’hôpital et, par conséquent, la prime de l’assurance hospitalisation.
Une assurance hospitalisation est recommandée si vous préférez une chambre individuelle, car dans ce cas, des suppléments pour la chambre et les honoraires des médecins s’appliquent.
Les suppléments de chambre varient selon l’hôpital et peuvent parfois différer au sein du même établissement selon le service.
Les suppléments d’honoraires sont des frais supplémentaires facturés par les médecins au-dessus du tarif officiel fixé par l’ INAMI. Le tarif officiel comprend le ticket modérateur à votre charge et un montant pris en charge par l’assurance maladie légale. Un supplément de 200 % signifie qu’un médecin facture trois fois le tarif officiel.
À Bruxelles, les suppléments sont les plus élevés, pouvant atteindre jusqu’à quatre fois le tarif officiel ou plus. En Flandre, les suppléments sont les plus bas, et la Wallonie se situe entre les deux.
Si vous choisissez une chambre partagée, l’assurance hospitalisation peut encore être utile—non pas pour les suppléments de chambre ou d’honoraires, mais pour des produits et services non remboursés par l’ INAMI. Le risque de mauvaise surprise après un séjour en chambre multiple reste toutefois relativement faible.
Certains hôpitaux et assureurs ont des accords permettant aux assurés de bénéficier d’un système de tiers payant.
Dans ce cas, l’assuré ne reçoit pas la facture complète. L’assureur paie directement l’hôpital et vous n’avez à régler que la facture correspondant à la franchise et aux frais non couverts.
Sans ces accords, la facture complète doit être payée à l’hôpital avant de pouvoir soumettre une demande de remboursement auprès de votre assureur.
Bien qu’il soit souvent suggéré que la qualité des assurances hospitalisation proposées par les assureurs privés soit supérieure, cela doit être nuancé. Les mutualités proposent également des formules offrant une couverture solide.
Les primes sont souvent plus basses chez les mutualités, car elles n’ont pas à rémunérer d’intermédiaires, mais ce n’est pas toute l’histoire. En général, les mutualités se concentrent davantage sur la couverture des coûts d’un séjour en chambre multiple, et moins sur les coûts liés à un séjour en chambre individuelle. Ce sont précisément ces coûts qui peuvent faire grimper la facture.
Si vous préférez toujours être hospitalisé en chambre individuelle, les formules des assureurs privés peuvent mieux répondre à vos attentes. Bien entendu, cela implique des primes plus élevées pour couvrir les frais supplémentaires spécifiques à ce choix de chambre.
